《中国金融》｜谷凌云：全面开启银行理财高质量发展新征程

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编者按

中国共产党第二十次全国代表大会是在全党全国各族人民迈上全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的关键时刻召开的一次十分重要的大会理财中国。学习宣传贯彻党的二十大精神，是当前和今后一个时期的首要政治任务。本刊特开设“深入学习贯彻党的二十大精神”专栏，对金融系统深入学习贯彻党的二十大精神，坚持党对金融工作的坚强领导，坚持金融工作的政治性、人民性，坚持走中国特色金融发展之路的实践进行系列报道。

作者｜谷凌云「信银理财有限责任公司党委书记、总裁」

文章｜《中国金融》2023年第5期

2023年是贯彻党的二十大精神的开局之年，是党的第二个百年奋斗目标的起步之年，也是推动银行理财高质量发展取得实质性成效的关键一年理财中国。开局关乎全局，起步决定后程。作为新时代中国特色社会主义的新金融业态，信银理财深入学习领会习近平总书记系列重要讲话精神，科学运用前瞻性思考、全局性谋划、战略性布局、整体性推进的思想方法和工作方法，以奋发有为的精神状态，掀起高质量发展新热潮。

推动银行理财高质量发展必须加强前瞻性思考

在习近平总书记所倡导的科学思维能力和系统工作方法中，加强前瞻性思考始终都是推动事业发展的首要前提和逻辑起点理财中国。从银行理财公司角度来看，加强前瞻性思考应精准聚焦以下三个方面。

第一，坚守一个初心使命理财中国。作为一家党领导下的银行理财公司，信银理财始终秉持“为客户谋价值，为中信谋协同，为社会谋福祉，为员工谋发展”的企业初心，永远牢记“服务实体经济，助力共同富裕”的企业使命；要始终遵循“正己守道”的经营理念和“利他共赢”的义利观，打造价值银行理财和有温度的服务，在不抢跑、不乱跑的前提下跑在前；要靠着坚定服务实体撑起人民的“腰杆子”“钱袋子”，肩负起不同于公募基金、券商机构的社会角色和企业责任。

第二，全力提升发展五个含金量理财中国。发展不仅要坚持“稳中求进”，还要努力“进中求优”，讲求发展质量，要把质的有效提升放在量的合理增长之前，全面提升银行理财发展的政治含金量、绿色含金量、科技含金量、专业含金量、服务含金量，并以此作为检验高质量发展的关键标准。

第三，全面贯彻经营理念理财中国。从推动高质量发展的角度，必须要坚持以下七种经营理念：确保“三性统一”，这是立身之本，即始终坚持银行理财业务的政治性、人民性和专业性相统一；擦亮“三大原色”，这是价值追求，即“红色”的信仰追求、“绿色”的发展追求、“蓝色”的科技追求；突出“三大特色”，这是显著标识，即中国特色、中国银行业特色和中信特色；坚持“三化定位”，这是能力之基，数字即能力、平台即生态、市场即机制，要久久为功、持之以恒地推动理财业务的数字化、平台化、市场化建设；融入“三大循环”，这是发展重心，即把工作重心放在推进国家“科技—产业—金融”三者的良性循环上面，把在科技和产业领域的转化率作为支撑未来企业发展的主要目标；强化“三力建设”，这是必然要求，即要靠不断提升理财公司的公信力、品牌力、链接力，有力推动和促进高质量发展；构建“三个相互促进的格局”，这是经营布局，即要全力构建行内行外、线上线下、直销代销相互促进的理财业务新发展格局。

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推动银行理财高质量发展必须注重系统性谋划

坚持系统观念是马克思主义认识论和方法论的重要内容，也是习近平经济思想中具有基础性的重要思想和工作方法，具体到理财公司的经营发展也是一样，应重点搭建高质量发展的三个底层逻辑理财中国。

抓系统谋划的底层逻辑，就是要确立远近结合的发展愿景与目标理财中国。从长期目标来讲，就是要朝着“建设世界一流企业、对标世界一流企业”这个总目标迈进，锚定中信集团和中信银行提出的“打响中国金控第一品牌”“开启创建世界一流企业新征程”的任务目标。从短期目标来讲，2023年要聚焦加强管理、提高质量，完善机制、释放活力，优化结构、控制风险，提升能力、多做贡献，培养人才、面向未来。

抓系统谋划的底层逻辑，就是要有效融入发展战略并科学制定战略理财中国。一是要胸怀“国之大者”，践行国家战略。扎实推动十大战略业务方向任务落地，做到“向高处立”。二是要自觉融入大局，把中信集团和中信银行的重大战略部署同自身实际结合起来创造性地开展工作，使财富管理和综合融资成为银行理财体现价值的领域，成为提升核心价值创造力的动力之源，形成价值循环的“飞轮”效应，做到“往平处坐”。三是要全力落实做稳健理财的战略。将人民性和中信特色结合起来，助力共同富裕，做到“向宽处行”。2023年，要抓住机会大力发展“摊余成本法产品”和“低波动稳健型产品”，真正将“稳健”和“温度”打造成中信理财的鲜亮特色。

抓系统谋划的底层逻辑，就是要打造“1+1”的数字化转型路径理财中国。第一个“1”是系统开发建设，要运营维护好现有系统，抓紧建设好新的业务系统，把先进的业务建模方法使用好；另一个“1”是数据管理，要从数据治理入手，加快更高质量的“数据仓库”和“数据湖”建设，为业务管理提供强大的数据支持，为业务创新和客户服务提供智能支持。

推动银行理财高质量发展必须强化战略性布局

业务纵向布局要“自上而下”并有效贯通理财中国。要立足行内行外“两大战场”；聚力行内集合类理财产品、行外集合类理财产品和专户类产品“三个战斗单元”；建立行内财富管理、私人银行、对公业务、行外直销、代销“五大渠道”；布局涵盖货币、货币+、固收、固收+、混合、权益、项目和股权的“6+2”产品体系。

业务横向布局要“重点推进”并有效联动理财中国。在横向布局上要做好扎口管理，抓好全产品的全生命周期管理，贯通各投资条线的投资策略和投资成果，扎实推进战略项目任务落地，抓实多策略投资、培育差异化竞争能力，提升项目类资产投资管理能力，增厚产品投资收益。

推动银行理财高质量发展必须坚持整体性推进

要加强全局意识、协同意识的整体性推进，既要在战略上“布好局”，也要在关键处“落好子”理财中国。

第一，聚焦“发展”的总方针，就是要坚持高质量发展不动摇，稳扎稳打向前进理财中国。发展是执政兴国的第一要务，作为全面建设社会主义现代化国家的首要任务和实现中国式现代化的本质要求，推动高质量发展是为了能够有效履行新时代新征程的使命任务所必须作出的战略选择。这也是在资管新规落地后，银行理财向着形态更高级、分工更复杂、结构更合理的理财新业态转进演化的客观发展要求。

第二，聚焦“统一”的总方针，就是要坚持两个“一以贯之”不动摇，坚定不移强化党的集中统一领导、优化公司治理理财中国。要把加强党的领导和完善公司治理有机统一起来，充分发挥党委把方向、管大局、促落实的领导作用，切实将金融姓党的政治优势、组织优势转化为治理效能和发展动能。要把党的集中统一领导贯穿于业务经营管理的各领域。

第三，聚焦“创新”的总方针，就是要坚持创新驱动不动摇，全面塑造发展新优势理财中国。结合理财业务实际，将创新区分为产品创新、管理创新、技术创新、模式创新“四个层次”，统筹规划、各有侧重、分层推进。产品端要牢牢抓住金融供给侧结构性改革这条创新主线，重点加强主题类产品的创新研发，打造一批社会效益、经济效益、品牌效益俱佳的明星产品；资产端要紧紧围绕资本市场和实体经济，创设既能取得稳定价值收益，又能有效防范投资风险，还能促进资本市场繁荣稳定的优质资产和结构化投资产品；系统端要毫不动摇地把科技创新作为引领发展的第一动力，区分信息化增强、场景数字化、业务数字化、生态数字化、生存数字化“五个阶段”，实现理财业务和治理能力的创新跃升。

第四，聚焦“巩固”的总方针，就是要坚持持续巩固经营发展成果不动摇，夯实发展根基理财中国。围绕巩固企业文化、巩固公司品牌，深刻理解好、发展好中信理财有担当、有温度、有价值、有特色的企业愿景，推进文化自信自强，点燃领航公司高质量发展的“红色引擎”；围绕服务老百姓的理财梦、同富梦，全力加强稳健型理财的品牌塑造，全面提升企业声誉和市场地位，擦亮中信理财“金字招牌”，全面助力企业长远发展的文化软实力建设。