消费品行业报告：2024大湾区跨境理财新观察报告

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本研报深入探讨了自2024年粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则修订实施以来，大湾区跨境理财市场的显著特征和发展趋势理财报告。通过对背景的分析、研究方法的阐述、数据的细致分析以及基于这些分析所得出的建议与展望，研报全面展现了大湾区跨境理财市场的现状、面临的挑战以及未来可能的发展方向。

背景阐释

自2024年“跨境理财通”在粤港澳大湾区启动以来，该业务规模持续稳步增长理财报告。中国人民银行公布的数据显示，参与“跨境理财通”的个人投资者数量显著增加，涉及的跨境资金汇划笔数和金额也大幅提升。这表明“跨境理财通”正逐渐成为投资者的新宠，其优化升级的政策和市场需求的适配性得到了市场的广泛认可。

研究方法

南都·湾财社与渣打银行联合，通过多个渠道启动了网络调查问卷，旨在深入了解大湾区居民的跨境理财需求和偏好理财报告。问卷设计围绕个人跨境投资经验、优化政策的吸引力、投资产品偏好、参与意向及存在的顾虑等方面展开，共收到近份有效样本反馈。此外，结合深度访谈，研报进一步挖掘了大湾区居民对跨境理财的真实想法和需求。

数据分析

投资产品需求趋多元化

超过七成的受访者对基金产品表现出浓厚兴趣，显示出投资者对产品多元化的需求理财报告。同时，超过95%的受访者表示有兴趣购买“跨境理财通”相关投资理财产品，其中超半数受访者计划在半年内加入该计划。

政策优化吸引力

在政策优化方面，降低参与门槛是最受受访者欢迎的措施理财报告。此外，产品扩容和提高个人投资者额度上限也受到了较多关注。

认知度和顾虑

尽管“跨境理财通”受到广泛关注，但仅15%的受访者对其产品非常了解，显示出认知度仍有待提升理财报告。同时，受访者对离岸市场的金融产品缺乏了解、投资理财知识匮乏以及内地与香港理财产品及专业人员的未全面互通成为主要的顾虑。

增值服务需求

在增值服务方面，受访者对下一代教育的兴趣最高，其次是交通出行、法税咨询等理财报告。这表明银行在提供金融服务的同时，还需关注客户在非金融领域的需求。

建议与展望

进一步满足客户产品配置需求

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为满足大湾区居民的多样化投资需求，“跨境理财通”试点机构应进一步拓展相关产品的范围和数量理财报告。渣打银行已提供南北双向超过只精选产品，涵盖股票型基金及债券等多种资产类别。

大湾区专属专业投资顾问团队

鉴于大部分受访者缺乏专业投资顾问团队的支持，配备大湾区专属专业投资顾问团队将成为“跨境理财通”试点银行的重点方向理财报告。渣打银行已为大湾区客户提供专属理财顾问团队和一系列专业贴心服务。

提供客户更需要的增值服务

银行应从客户需求出发，提供更多、更精准的增值服务，如针对亲子客群的“悦成长”项目，以满足其在子女教育等方面的需求理财报告。

进一步加强投资者教育

为应对投资者对离岸金融市场知识的不足，试点银行需加强投资者教育，帮助其更好地理解跨境投资的风险和机遇理财报告。

结论

“跨境理财通”作为粤港澳大湾区金融互联互通的重要机制，不仅为投资者提供了多元化的资产配置渠道，也推动了金融机构在服务和产品上的创新理财报告。未来，随着政策的进一步优化和市场需求的持续增长，“跨境理财通”有望为大湾区居民提供更便捷、更丰富的跨境理财体验，进一步推动大湾区的金融发展和经济繁荣。

重要数据包括：超过七成受访者对基金产品感兴趣，超过95%的受访者表示有兴趣购买“跨境理财通”相关投资理财产品，仅15%的受访者对其产品非常了解理财报告。这些数据为金融机构提供了宝贵的市场洞察，有助于其制定更精准的服务和产品策略。

总体而言，“跨境理财通”在推动大湾区金融互联互通方面发挥了重要作用，未来需继续关注市场动态，不断优化政策和服务，以满足大湾区居民的跨境理财需求理财报告。

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